Política KYC / AML
Esta política explica cómo Popular Trade verifica la identidad de sus clientes (KYC, por sus siglas en inglés) y cómo previene que la plataforma sea usada para lavar dinero o financiar actividades ilícitas (AML). Los procedimientos se aplican conforme a los requisitos legales y reglamentarios vigentes en Puerto Rico y Estados Unidos para el tipo de servicio que prestamos. No son trámites de imagen: un expediente incompleto detiene el alta hasta resolverse.
Lea esta página junto con la Política de Privacidad, que detalla cómo se tratan sus datos personales, y con la página de seguridad, que describe las medidas técnicas que protegen su cuenta.
1. Introducción
El propósito de los procedimientos KYC y AML es saber quién usa la plataforma, que los fondos provengan de actividades lícitas y detectar a tiempo cualquier operación sospechosa. La verificación ocurre al abrir la cuenta y continúa durante toda la relación comercial: los datos se actualizan y las operaciones se monitorean de forma permanente. Estas obligaciones aplican a todos los usuarios sin excepción, sin importar el monto depositado.
2. Qué es KYC
KYC (Know Your Customer, conozca a su cliente) es el proceso de identificación y verificación de la identidad de cada usuario. Consiste en confirmar que usted es quien dice ser, con datos y documentos comprobables, y que la información de su perfil está actualizada. Gracias al KYC, ninguna persona puede abrir una cuenta a nombre de otra, y su cuenta queda protegida contra intentos de suplantación desde el primer día.
3. Qué es AML
AML (Anti-Money Laundering, contra el lavado de dinero) es el conjunto de medidas orientadas a impedir que la plataforma se use para dar apariencia legítima a fondos de origen ilícito. Incluye la evaluación de riesgos de cada cliente, el monitoreo continuo de las operaciones y la atención de los señalamientos que surjan de ese monitoreo. El objetivo se extiende también a prevenir el financiamiento de actividades terroristas cuando los requisitos aplicables así lo establecen.
4. Por qué se exige la verificación de identidad
La verificación protege a todos los involucrados. A usted, porque nadie puede abrir o tomar control de una cuenta a su nombre con documentos falsos. A la plataforma, porque le permite cumplir con las obligaciones que la ley impone a los servicios financieros. Y al sistema en general, porque dificulta el uso de canales legítimos para dinero de origen delictivo. Sin verificación no hay activación, y sin datos confiables no hay retiros: es así de simple.
5. Documentos necesarios
Para confirmar su identidad pedimos un documento oficial con fotografía vigente: pasaporte, licencia de conducir de Puerto Rico o identificación estatal. Para confirmar su domicilio, un recibo de servicio público, estado de cuenta bancario o documento similar emitido en los últimos tres meses a su nombre. Cuando el perfil de riesgo lo requiere, puede solicitarse una selfie con el documento o una verificación de vida, para comprobar que la persona del documento está presente en el registro.
No le pediremos documentos que no estén en esta lista, ni contraseñas de su correo o de sus cuentas bancarias. Cualquier solicitud ajena a lo descrito aquí debe reportarse como sospechosa a [email protected].
6. Proceso de verificación
El proceso tiene cinco etapas. Primero, el registro con sus datos básicos en el formulario de alta. Segundo, la carga de los documentos descritos en el punto anterior. Tercero, la revisión automática inicial, que valida la legibilidad y coherencia de lo presentado. Cuarto, cuando corresponde, una revisión manual por parte del equipo de cumplimiento para los casos que requieren criterio humano. Quinto, la confirmación del resultado por correo electrónico, con la cuenta activada o con el detalle de lo que falta.
7. Verificación reforzada (EDD)
Algunos perfiles requieren una debida diligencia reforzada: clientes con operaciones de monto elevado, estructuras de propiedad complejas o vínculos con jurisdicciones de mayor riesgo. En esos casos podemos pedir información complementaria sobre el origen de los fondos, actividad económica o documentos adicionales, siempre con base en criterios definidos y no en discriminación alguna. La verificación reforzada se aplica antes de habilitar las operaciones que la motivaron.
8. Plazos de verificación
La revisión estándar de documentos suele completarse en uno a tres días hábiles desde que la carga está completa y legible. El plazo puede extenderse cuando se requiere verificación reforzada, cuando los documentos deben reenviarse o cuando el volumen de altas es inusual. Puede consultar el estado de su verificación en el panel o escribiendo a [email protected]; en días hábiles respondemos primera respuesta usualmente en menos de 1 hora hábil.
9. Causales de rechazo
Una verificación puede rechazarse o suspenderse por documentos vencidos, ilegibles o alterados; por datos que no coinciden entre el documento y el perfil; por sospecha fundada de falsificación; por no suministrar la información o los documentos solicitados dentro del plazo; o por estar la persona incluida en listas de sanciones aplicables. En la mayoría de los casos puede corregirse: se le informa el motivo y puede reenviar la documentación correcta.
10. Monitoreo de transacciones
Las operaciones de la cuenta se monitorean de forma continua con criterios orientados a detectar patrones inusuales frente al perfil declarado: montos, frecuencias, destinos y origen de los fondos. Cuando una operación genera un señalamiento, se revisa con más detalle y pueden requerirse aclaraciones al cliente. Mientras dura la revisión, algunas funciones de la cuenta pueden quedar temporalmente limitadas; la limitación se levanta cuando el caso se resuelve favorablemente.
11. Responsabilidad del usuario
Usted se compromete a suministrar datos veraces, completos y vigentes, y a mantenerlos actualizados. Operar únicamente con fondos propios y de origen lícito, y no usar la cuenta en nombre de terceros no declarados. Presentar información falsa puede llevar al cierre de la cuenta, a la retención de retiros pendientes de revisión y, cuando corresponda, a las notificaciones que la ley exija a la plataforma.
12. Conservación y protección de datos
La información de verificación se conserva mientras exista la relación comercial y por el plazo adicional que la normativa aplicable exige tras su finalización. El acceso está restringido al personal que la necesita para cumplir funciones concretas y los datos se tratan según lo descrito en la Política de Privacidad, incluidos sus derechos de acceso y corrección.
13. Transferencia de datos
Para cumplir con estas políticas, los datos de verificación pueden comunicarse a los proveedores que ejecutan el servicio de verificación de identidad, a los proveedores tecnológicos que procesan la información, a las entidades que ejecutan las operaciones financieras y a las autoridades competentes cuando la ley lo requiere. Cada destinatario recibe únicamente lo necesario para su función, bajo acuerdos que exigen el mismo estándar de protección que aplicamos internamente.
14. Cumplimiento normativo
Popular Trade aplica estos procedimientos conforme a los requisitos legales y reglamentarios aplicables en Puerto Rico y Estados Unidos en materia de prevención de lavado de dinero, verificación de clientes y reporte de operaciones, en la medida en que corresponden al tipo de servicio tecnológico y de información que presta. El detalle del marco aplicable está en la página de licencias y regulación.
15. Contacto y soporte
Para cualquier consulta sobre esta política, sobre el estado de una verificación o sobre documentos solicitados, escriba a [email protected]. Atiende el Equipo de Soporte y Cumplimiento, Lunes a viernes, 9:00 a 17:30, hora de Puerto Rico (AST), con primera respuesta primera respuesta usualmente en menos de 1 hora hábil. Si su consulta trata sobre una queja formal, use el proceso descrito en la página de quejas y reclamos.
Esta política puede actualizarse para reflejar cambios en la normativa o en los procedimientos internos. La versión vigente es siempre la publicada en esta página.